تمويل بضمان العقار المرهون في السعودية
يعتبر التمويل بضمان العقار المرهون في السعودية، هو ما تسمح به البنوك مقابل الحصول على احتياطيات ناتجة عن بيع العقار بعد تقييمه، بوتيرة تمويل تصل إلى 90٪ من تقدير العقار بعد ضمان أن تكلفة تقييم العقار تتناسب مع الالتزامات النقدية للعميل، ومن خلال موقعنا سنتعرف سوياً على أبرز المقتطفات الخاصة بالتمويل العقاري.
التمويل بضمان العقار المرهون في السعودية
كثيرا ما نسمع عبارة “عقد”، لكننا غافلون عن التداعيات النقدية لهذا المصطلح، بسبب عدم وجود بيانات من الأفراد الأكفاء أو نقص المعرفة الكاملة بإطار القرض السكني، وسوف نقدم لكم إجابات مختلفة حول فكرة التمويل بضمان العقار المرهون.
ما هو القرض السكني؟
- يتكون نطاق القرض السكني من مجموعتين، الوكيل والمقترض، والملكية الفعلية هي الضمان الأساسي للائتمان.
- يمكن وصف قرض المنزل بأنه ائتمان طويل الأمد تم الحصول عليه مقابل عقار.
- أي أنها سلفة مقابل قرض سكني، وأفضل طريقة لتنفيذها هي الحصول على قرض لشراء منزل يعتمد على الشرط الأساسي لبيع العقار.
- إذا أهملت دفع مبلغ ائتمان القرض السكني أو جزء منه، فإن العنصر الحالي للعقار له امتياز التخلص من العقار.
- بغض النظر عما إذا كان من خلال عرضه أو تأجيره لاسترداد المبلغ المقدم الذي تم السماح به لك.
- وبهذه الطريقة، يمكننا القول أن الطريقة الأكثر شيوعًا للحصول على تمويل العقد هي التبادل الذي يتم توجيهه من قبل مجموعتين، أحدهما يعطي النقد الحيوي للطرف اللاحق (هنا العميل أو المقترض).
- لذلك العميل يمكنه شراء ممتلكاته الخاصة، بالنظر إلى أنه يتم بيع العقار لمساعدة الطرف الرئيسي.
- كما أن الطريقة المتبعة في سداد القيمة الناشئة عن أخذ قرض المنزل مقدمًا للممتلكات في أجزاء طويلة المدى.
- حيث أن بهذه الطريقة، يقدر الطرف اللاحق شراء منزله الخيالي بمسؤولية كاملة عن مدفوعات مجدولة بانتظام تعادل راتبه.
- ثم مرة أخرى، في حالة عدم قدرته على الدفع، يتمتع الطرف الرئيسي بامتياز التخلص من الممتلكات.
مكونات القرض السكني
يتكون القرض السكني من ثلاثة أقسام وهي السداد المنتظم، القسط الأولي والرسوم، نسرد التفاصيل الدقيقة الخاصة بهم في الخطوات التالية:
السداد المجدول بانتظام
- المبلغ المستحق على المقترض باستمرار من قيمة قرض المنزل طوال فترة السداد.
- حيث يتم تحديده من المقياس الرئيسي لقرض المنزل بقيمة الفائدة أو المنفعة. بين الحين والآخر يتضمن رسوم الملكية والنفقات الأخرى.
القسط المقدم
- عندما تحصل على قرض أرض، فأنت بحاجة إلى دفع مبلغ إضافي أساسي للحصول على قرض لشراء منزل.
- من المهم هنا أنه كلما زاد مبلغ القسط الأولي، كان التمويل الأفضل الذي ستحصل عليه.
- وبالتالي خفض رسوم القرض، وكل هذه النتائج ستحصل على حقوق حيازة الممتلكات الخاصة بك بشكل أسرع.
المصروفات
- يجب على الراغبين في الحصول على تمويل عقد دفع رسوم معينة في وقت مبكر.
- يشتمل القرض السكني على شرطين يجب استيفاؤهما في نهاية الفترة المحددة سلفًا لسداد قيمة ائتمان القرض السكني.
- وهما المقياس الرئيسي للتمويل والعلاوة الناشئة عنه، ولم يتم تسويتهما حقًا بواسطة كمية الفترات الطويلة من السداد التي تمت تسويتها ومقدار التمويل المسموح به.
- أنواع الاعتمادات مقابل العقد من أنواع قليلة، بما في ذلك سلف الفائدة الثابتة، والسلف بفائدة متغيرة، وإعادة التفاوض.
- يمكنك أيضًا شراء العقارات الجاهزة وغير الجاهزة. في هذا الصدد، سنناقش الأنواع المختلفة من سلف قروض الإسكان.
اقرأ أيضا: كيف احصل على القرض العقاري كاش في السعودية
تمويل قرض السكن
- بند تمويلي قابل للتطبيق مع أحكام الشريعة الإسلامية، من خلال اتفاقية بين البنك والعميل.
- يساعد البنك العميل في الحصول على النقد من خلال استحواذ البنك على العقار من العميل.
- بعد ذلك يقوم البنك بتأجير العقار للعميل كمقايضة لدفع الدفعات المجدولة بانتظام وفقًا لشروط عقد التمويل.
تمويل برهن العقار
المبادئ التمهيدية التي تمكنك من معرفة مقدار التمويل المتاح لك من أي جزء من البنك وتتيح لك مميزات مختلفة:
- فرصة السداد المبكر بعد عامين من الاتفاقية حسب توجيهات مؤسسة النقد.
- أيضا فرصة الحصول على عنصر آخر مع عنصر القرض السكني.
- استثناء المستفيدين الرئيسيين من دفع الحصص الزائدة في حالة الوفاة أو العجز المطلق ولا يسمح بنقل المسؤولية عن الممتلكات إلى المستفيدين الرئيسيين.
- توفير السيولة للعملاء بمقاييس أكبر للمحاسبة الفردية لفترة أطول، وتسديد أبسط.
- برامج التقسيط على أجزاء بسيطة تصل إلى 15 سنة للعقارات و 10 سنوات للأرض.
العملاء المستهدفين
- عملاء التمويل: العاملين بالجهات الحكومية.
- عملاء الوسام والإدارات المالية الخاصة.
بالنسبة للخصائص التي يمكن ضمانها:
- القصور، والفلل.
- الأراضي بغض النظر عن مكانها.
شروط تمويل بضمان العقار المرهون
- يجب أن يكون العقار قصرًا أو أرضًا على وجه الخصوص.
- أعلى قيمة للعقار 700 ألف ريال.
- أكبر فترة تمويل هي 15 سنة للعزبات و 10 سنوات للأرض.
- ألا يقل عمر المرشح عن 20 عامًا.
- يجب ألا يتجاوز وجود العقار 30 عامًا في موعد أقصاه نهاية الإطار الزمني للقسط.
أقل تعويض
- 3000 ريال لممثلي الهيئة العامة والمناطق المشتركة والعسكرية.
- 5000 ريال لممثلي المجال الخاص.
- 7000 ريال لممثلي المجال الخاص بدون تفاهم نقدي.
قرض برهن العقار
يتم الاعتراف بالائتمانيات الفردية مقابل عقد أرض مع البنك، من خلال عنصر تحديد الدفعة المجدولة بانتظام طوال مدة وجود السلفة.
ما الذي يجب أن أفكر فيه في برنامج القرض الشخصي مقابل القرض السكني؟
- دفع مقدم حتى 250 ألف دينار.
- فترة السداد هي 8 سنوات كحد أقصى.
- يصل التمويل إلى 70٪ من القيمة المقدرة للعقار.
- يتم تحديد قسط التأمين على أساس التوازن المتناقص للائتمان من شهر لآخ ، ويتم إعادة تقييمه في 31/3 و 6/30 و 9/30 و 12/31 من كل عام ، في ضوء سعر الصرف بين البنوك بين عشية وضحاها المعلن من قبل البنك المركزي الأردن.
- رسوم قرض مخفضة تبدأ من 9.5٪ إلى 11٪ سنويًا، وتقل حسب دراسة ائتمان العميل.
- عمولة لمنح ائتمان 1٪ من المبلغ المدفوع ومرة واحدة عند العطاء.
- رهن 120٪ من مبلغ الائتمان للبنك.
- يتحمل العميل مصاريف عقد الملكية ورسوم تقييم الممتلكات.
شروط الحصول تمويل بضمان العقار المرهون
هل تعلم ما هي شروط الحصول على قرض مقابل بيع أرض محررة من التطوير أو بيع عقار حالي؟، هذا ما سنجيبه في النقاط التالية:
- أن يتوافق عمر المرشح الائتماني مع ظروف الحياة، أي أنه قد وصل إلى مكان ما في نطاق 21 و 70 عامًا نحو نهاية الحياة المتقدمة.
- يجب ألا يتجاوز الالتزام نصف صافي التعويض أو الأجر الشهري.
- مزايا مختلفة تتمثل في فرصة السماح ببطاقة شحن مجانية للسنة الأساسية.
قد يهمك أيضا: نظام الرهن العقاري الجديد 1441 في السعودية بالتفصيل
