ما هو التأجير التمويلي ؟
ما هو التأجير التمويلي ؟ هذا السؤال يطرحه اي شخص يرغب في دخول عالم الاستثمار العقاري، وفي هذه التدوينة من عقاري سوف نقدم لكم مفهوم التأجير التمويلي .
يعد التأجير التمويلي مصدرا مهما من مصادر التمويل متوسط وطويل الأجل، حيث يؤدي دورة اقتصادية فعلا عبر دعمه لتطوير قاعدة الأصول الإنتاجية للمستأجرين بشكل عام، مما يؤدي إلى زيادة قدرة المنشآت الاقتصادية المحلية على المنافسة العالمية ومواكبة التطور.
ويعد التأجير التمويلي أيضا وسيلة تمويل تتم بموجب اتفاق تعاقدي ما بين المؤجر والمستأجر يخول لأحدهما حق الانتفاع بأصل مملوك للطرف الآخر مقابل دفعات دورية لمدة زمنية محددة، وعلى أن تنتقل ملكية المال المؤجر في نهاية فترة العقد إلى المستأجر تلقائيا أو مقابل مبلغ متفق عليه، مع إمكانية شراء المال المؤجر خلال فترة العقد.
طالع ايضا : هل شراء عقار في دبي يمنح الاقامة
كيف يستفيد عملاء التأجير التمويلي (الإيجار المنتهي بالتملك) ؟
يوفر نشاط التأجير التمويلي العديد من المزايا ومن أهمها:
- تناسب قيمة قسط التأجير مع التدفق النقدي للمستأجر.
- توفير بدائل تمويلية للمستأجر.
- توفير المواد الخام اللازمة لمشروعات المستأجر.
- إمكانية الاستفادة من التسديد المبكر.
- يجوز للمستأجر بموافقة المؤجر التنازل عن العقد إلى مستأجر آخر.
- فمن مزايا هذا النوع من العقود المرونة العالية، وبما يناسب التدفقات النقدية للعميل.
- وسيلة للاستفادة من القيم الإيجارية المدفوعة في الأصول المؤجرة، حيث يتيح تملك الأصول بالقيم الإيجارية في نهاية مدة الإيجار، فهو بديل للإيجار التشغيلي «التقليدي» والذي لا يستفيد فيه المستأجر من القيم الإيجارية المدفوعة.
- القيمة الإيجارية المستحقة ومصاريف صيانة وإصلاح الأماكن المؤجرة من التكاليف الواجبة الخصم من أرباح المستأجر.
- تعفي من رسوم التوثيق والإشهار والقيد بالشهر العقاري عقود تملك الأموال التي تؤول إلى المؤجر من المستأجر.
تقريبا هذا هو مفهوم نظام الإيجار التمويلي او التأجير التمويلي كما ان هذا النمط شائع جدا في دول الخليج العربي خاصة دولة الامارات العربية وتحديدا إمارة دبي.
البيع مع الاستئجار
يعد البيع مع الاستئجار احد وجوه التمويل التأجيري الاكثر شيوعا وهي منتشرة في كل دول العالم تقريبا بصور مختلفة، ويقصد به قيام مؤسسة ما ببيع احد اصولها لمدة طويلة الى شركة تأجير. ويشترط ان تقوم الشركة باعادة استئجار العقار او الاصل عدة مرات او مرات اخرى من شركة التأجير التمويلي. وتقوم بتسديد القيمة الإيجارية للأصل المستأجر منه على سنوات مستقبلية محددة.
وتجدر الإشارة إلى أن عقد التأجير التمويلي يطلق عليه عدة مسميات، منها:
- الائتمان الإيجاري
- التمويل بالاستئجار
- التمويل التأجيري
- الإيجار التمويلي
وغير ذلك من المسميات، التي اختلفت كل منها بحسب الزاوية، التي ينظر منها إلى التأجير التمويلي، إلا أنها تتفق في العناصر الأساسية المكونة له، وتصب في جوهرها في كونه مصدر تمويلية مبتكرة وحديثة نسبية، يوفر للمشروعات الاستثمارية أصوة رأسمالية إنتاجية لآجال طويلة، عن طريق التأجير، ودون الحاجة إلى شرائها، أو تملكها، وتحمل تبعات تمويلها .
ويرى البعض أن التأجير بالتمويل نشأ كتطور للبيع الإيجاري كوسيلة للتغلب على ما يثيره تكييفه بأنه بيع من عقبات تهدد حقوق البائع، وتعوق استرداده للشيء الذي في حوزة المستأجر في حالة إفلاس الأخير مما يؤدي إلى مزاحمة الدائنين له في ثمن هذا الشيء .
